Какие самые распространенные причины отказа в кредитной помощи?

В наше время нестабильного экономического положения множество людей время от времени испытывают нужду в финансовой помощи. Невыгодная ипотека, потеря бизнеса или внезапная болезнь – причин может быть тысячи, и каждая требует безотлагательного решения. Получив отказ в банке, а после и в МФО, неудавшийся заемщик начинает поиск причины отклонения заявления и не всегда самостоятельно его находит. Основные причины отказов в кредитном обязательстве могут прятаться глубже, чем испорченная кредитная история.

МФО наравне с банками не выдают микрозаймы всем подряд

Обращение в банк за кредитом – сложная и длительная процедура. Конечно, некоторые услуги, как высылка заявки, уже доступны в онлайн-режиме, но обязательное личное обращение еще никто не отменил. Трата времени в очередях, волнительное ожидание ответа от кредитного отдела – «прелести» финансовых учреждений. Кроме этого, получить помощь от банка могут только добропорядочные граждане с безупречной кредитной историей и стабильной работой. Но что делать всем остальным?

Займы онлайн на карту – быстрый способ поправить свое денежное положение. Несмотря на тщательный контроль со стороны Центробанка, к микрофинансовым организациям у россиян до сих пор сохраняется настороженность. Сегодня МФО – полноправный участник финансового рынка, к которому не страшно обратится в нужный момент. Оформление микрозайма через интернет за считанные минуты – большое преимущество по сравнению с банками.

Возможен ли отказ по микрозайму в МФО?

Несмотря на стереотипы о том, что МФО кредитуют всех подряд, включая различных маргиналов, вынуждены вас удивить – тут также учитывается платежеспособность и проводится кредитный скоринг перед выдачей финансовых средств. Судимость в прошлом, опечатка или ошибка в заявке – незаметные, но вполне вероятные причины отказать клиенту в микрозайме. Высокие проценты за использование заемных денег включают в себя шанс не возврата. Увы, злоупотребление быстрыми займами может довести до кредитомании и долговой ямы.

МФО хотят видеть благополучных россиян в рядах своих клиентов. Несмотря на лозунги о том, что микрозайм может получить каждый – это далеко не так. К примеру, в первом квартале 2018 года, уровень одобрения по онлайн-займам не превысил 18% – из данных статистики Объединенного кредитного бюро. Не стоит отчаиваться, если в этот раз получить микрозайм не удалось. Советуем проанализировать свои ошибки и не допускать их в будущих заявках.

Почему можно получить отказ?

Самая объективная и простая причина – низкая платежеспособность. При заявке на получение микрозайма клиент должен заполнить небольшую анкету, в которой вписать основные персональные данные и размер регулярного дохода. Плюсом МФО является тот факт, что они не требуют официальных справок. Ведь клиент может быть трудоустроен неофициально или получать средства от случайных заработков, которые сложно задокументировать. Кредитная история расскажет кредитору о всех финансовых обязательствах клиента, и если размер ежемесячных обязательных оплат будет выше половины дохода, то вполне вероятно, что получить микрозайм не получится.

Исправить такую ситуацию можно либо закрытием активных долгов, либо увеличением заработной платы. В этом случае возможно предложить вариант заемного имущества или представления поручителя для гарантии возврата средств.

Невнимательное отношение к кредитной истории грозит отказом

Подходить к вопросам кредитования необходимо взвешенно и серьезно, ведь каждое обращение в финансовую компанию будет вписано в вашу кредитную историю. В досье указаны все одобрения, отказы, просрочки и множество персональной информации. Эти данные проверяются и анализируются при кредитном скоринге.

Наличие активных просрочек может ухудшить положение заемщика – это прямая предпосылка к тому, что и будущий микрозайм может быть не оплачен вовремя.

Кроме этого финансовые эксперты рекомендуют не обращаться в несколько организаций одновременно, чтобы не получить несколько отказов за короткий срок. Возможно, что вы не подойдете по требованием в одной компании, а следующая организация не найдет причин отказать, то тоже отклонит заявку на всякий случай, вдруг конкуренты знают больше о заемщике. Нерешительность заемщика может доставить ему немало хлопот. Отказ от займа после получения одобрения – странный поступок, который может вызвать вопросы при последующем кредитовании. Узнать об этом будущие кредиторы также смогут из данных кредитной истории.

Злоупотребление микрозаймами – гарантированный отказ

Реформа в законодательстве МФО, проведенная год назад, установила стандарт защиты прав потребителей МФО. Теперь каждый заемщик имеет право получить только 10 микрозаймов в течение года. Только 2% россиян злоупотребили этим законом и обратились за 11 финансовым обязательством, и получили отказ – данные от МФО.

Новое изменение закона служит для уменьшения кредитной нагрузки граждан и задолженности россиян в целом. Получить новый займ теперь можно только после погашения предыдущего – но это правило действует только при оформлении микрозаймов в одной организации. Другая компания без проблем выдаст денег в долг при условии подходящей кредитоспособности и стабильной оплаты текущих финансовых обязанностей.

Проверка кредитной истории – профилактика от выплаты чужих займов

Каждый клиент банка или МФО раз в год имеет право на абсолютно бесплатную проверку кредитной истории. Советуем не пренебрегать такой возможностью и проверять текущее состояние дел даже в том случае, если сейчас нет активных финансовых обязательств. Ведь это единственный способ узнать о возможных долгах или о мошенничестве, связанном с вашими документами. Ведь может быть на ваше имя оформлен долг с помощью онлайн-сервисов. Увы, такие ситуации еще встречаются, несмотря на высокий уровень защиты: проверку карты, мобильного телефона и даже просьбы фотокопий документов.

Неправильно высчитанная комиссия терминала и долг в один рубль могут вырасти в несколько раз, и испортить кредитную историю надолго. Рекомендуем всегда хранить чеки и квитанции по оплате, и проверять актуальное состояние счета в личном кабинете на сайте кредитора или напрямую в бюро кредитных историй.

Мы рассмотрели только основные причины отказа в получении кредитного обязательства. На самом деле причин может быть намного больше. Увы, кредитные компании и банки не обязаны предоставлять причины отклонений заявок, но заемщик имеет право попробовать спросить в кредитном отделе. Также стоит всегда внимательно относиться ко всем долгам, кредитам и займам, чтобы в будущем не попасть в долговую яму или вовсе лишиться финансовой поддержки где-либо.